Una mirada en profundidad a las mejores opciones de seguro de inundación disponibles hoy en día
¿Sabía que los daños por pérdidas por inundaciones en los Estados Unidos han aumentado a una media de 10.000 millones de dólares al año? El seguro contra inundaciones es esencial, independientemente de la zona de Estados Unidos en la que viva, y debe encontrar el mejor seguro contra inundaciones que proteja su vivienda.
Entre las compañías de seguros federales y las privadas, usted tiene opciones y considera todos los aspectos, desde cuál es su nivel de riesgo hasta las posesiones de su casa. Siga leyendo para saber más sobre sus opciones de seguro contra inundaciones y cuál le protegerá a usted y a su casa.
¿Está usted en una zona de alto riesgo?
Las inundaciones pueden provenir de huracanes, tormentas, desbordamientos de ríos y otras causas. Según la Agencia Federal de Gestión de Emergencias, las inundaciones se han producido en todos los estados al menos una vez en los últimos cinco años.
Sea cual sea el nivel de riesgo de su zona, es importante tener en cuenta el seguro contra inundaciones, ya que se producen en todas partes.
Si no está seguro de en qué zona de riesgo se encuentra su casa, puede utilizar el centro de servicios de mapas de inundaciones de la FEMA para encontrar un mapa de su zona. Todo lo que tiene que hacer es escribir su dirección, ciudad o coordenadas de latitud y longitud y podrá ver si está en una zona de peligro.
Preguntas que hay que tener en cuenta antes de estudiar las tarifas del seguro de inundación
Hay algunas preguntas que puede hacerse antes de decidir qué tipo de seguro de inundación debe contratar:
- ¿Se ha inundado su casa alguna vez?
- ¿Tienes un sótano?
- ¿Estás en una zona de riesgo?
- ¿Puede permitirse un seguro de inundación?
Tanto si cree que merece la pena invertir en un seguro de inundación como si no, si no lo tiene el coste inesperado de los daños de una inundación será más caro que su inversión.
Seguro Federal de Inundación
Cuando se trata de un seguro de inundación del gobierno, puede comprarlo a través de un agente o una aseguradora, no hay opción de obtenerlo directamente del gobierno.
El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) tiene tarifas predeterminadas por factores como el valor de su propiedad, el año de construcción y el riesgo de inundación en su zona.
Las tarifas del NFIP son más asequibles en algunos casos en comparación con las tarifas de los seguros de inundación privados.
El NFIP cubre:
- Daños en la estructura de su casa: Esto incluye los cimientos, los sistemas eléctricos y de fontanería
- Bienes dañados: Ropa, aparatos electrónicos, electrodomésticos y muebles
- Alimentos arruinados en el refrigerador
- Eliminación de residuos
El NFIP no cubre:
- Lesiones causadas por las inundaciones
- Daños a la propiedad exterior: Vallas, patios y piscinas
- Gastos de manutención adicionales si tiene que salir de casa: Comidas, gasolina, hoteles
- Daños en sus coches
- Mejoras en el hogar: Si has alfombrado recientemente tu sótano o has terminado las paredes
- Bienes dañados: No cubrirán las pertenencias en su sótano
El seguro federal está al alcance de todos y es fiable. Sin embargo, no lo cubre todo y los límites de las reclamaciones suelen ser inferiores a 250.000 dólares y tardan 30 días en empezar.
Es importante tener en cuenta si lo que cubre el seguro federal es suficiente, en función de la zona de riesgo, la vivienda y las posesiones.
Compañías privadas de seguros de inundación
La compra de un seguro de inundación privado no está disponible en todos los estados y estas compañías pueden ser más caras que el NFIP.
Los límites de los siniestros pueden ser más elevados con una aseguradora privada y deberías tenerlo en cuenta si tus pertenencias superan los 100.000 dólares y el valor de tu casa es superior a 250.000 dólares.
Hay un periodo de espera más corto para que el seguro privado contra inundaciones entre en vigor, sólo 14 días frente a los 30 días del seguro federal.
Sin embargo, los seguros privados pueden dar de baja o no renovar su póliza en cualquier momento. Esto supone un riesgo porque puede hacer que busques una aseguradora de inundaciones en el último momento.
Tendrá que comparar precios para encontrar las mejores compañías de seguros de inundación y obtener varios presupuestos, hacer una lista de lo que está cubierto y ver cuál es la mejor opción para usted.
Investiga y valora todo para encontrar un mejor seguro de inundación.
Comprender el seguro de inundación asequible
Dependiendo de la zona en la que viva, las tarifas de los seguros contra inundaciones serán diferentes en función del NFIP o de las compañías de seguros privadas.
Por ejemplo, en las zonas de alto riesgo de inundación, el NFIP probablemente tendrá tarifas más baratas. En las zonas de bajo riesgo de inundación, es posible encontrar compañías de seguros privadas con tarifas más baratas.
Puede optar a un descuento en el seguro federal contra inundaciones si su comunidad cumple los requisitos de la Calificación Comunitaria organizada por el NFIP. Su zona se califica en una escala del 1 al 10, con una calificación más baja recibe un mayor descuento. Los descuentos van del 5% al 45%.
También puede obtener un descuento si sigue las técnicas de protección contra inundaciones establecidas por la Agencia Federal de Gestión de Emergencias (FEMA). También puede considerar la posibilidad de elevar su casa y recibir un certificado de elevación.
El NFIP explica que las tarifas de los seguros contra inundaciones pueden oscilar entre los 119 dólares anuales y los 1.027 dólares, todo ello dependiendo de si se encuentra en una zona de bajo o alto riesgo.
Aunque tanto si se encuentra en una zona de bajo como de alto riesgo, es importante tener en cuenta que una pulgada de agua puede causar daños por valor de 25.000 dólares en su casa.
Es conveniente que se asegure de proteger su casa y a usted mismo, porque como las inundaciones son cada vez más frecuentes, las líneas entre las zonas de alto y bajo riesgo pueden ser borrosas. Prepárese y protéjase desde el principio, cuando compre una casa por primera vez.
Asegurémonos
Después de informarse sobre el mejor seguro contra inundaciones, podrá seleccionar el que mejor se adapte a usted y a su vivienda. Tanto si se trata de un seguro federal a través del NFIP como si lo hace a través de una compañía privada, su casa estará protegida.
Inténtelo y llame a varias aseguradoras privadas y compare con los precios del gobierno. Investigar sólo te servirá al final, y te ayudará a encontrar la mejor opción para ti y tu hogar.
Cuando investigue, asegúrese de tener en cuenta las preguntas que hemos enumerado y de pensar en el coste de un año de seguro de inundación frente al coste de los daños si se produjera una única inundación en su zona.
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