Los cinco pasos para ir por el buen camino financiero
Hoy en día es increíblemente difícil para un joven ponerse en el camino correcto financieramente en los primeros años de su vida. Ya sea por los préstamos estudiantiles, el coste de la vida o la debilidad del mercado laboral, hay muchos factores que juegan en contra de los veinteañeros de hoy en día. Este artículo pretende ser una hoja de ruta para los veinteañeros que quieren seguir el camino correcto.
Por orden, estos son los pasos que debe dar:
Paso 1: Conseguir que sus ingresos se muevan
Nada empieza hasta que no se tienen en cuenta los ingresos. Esto significa que necesitas un trabajo. Uno que pague. No tienes que trabajar en un banco de Nueva York, pero probablemente no deberías trabajar en una organización sin ánimo de lucro ganando 20.000 dólares al año. Necesitas un nivel de ingresos decente para ponerte en el camino correcto financieramente.
Hasta que no tengas un flujo de ingresos constante que pueda cubrir tus gastos y algo más, la mayoría de los cuatro pasos siguientes son imposibles.
Hoy en día, conseguir un trabajo es difícil porque la economía apesta y ahora los veinteañeros tienen treintañeros compitiendo por los mismos trabajos, así que es un momento terrible para encontrar un trabajo. Lo peor que puede hacer una persona es esperar el trabajo perfecto. Necesitas ingresos ahora. Trabaja en un restaurante, haz lo que sea. El siguiente paso es igual de importante; una vez que consigas ingresos, no te conformes y dejes pasar unos años mientras sirves mesas. En lugar de eso, sigue buscando trabajo con la misma intensidad. Consigue ingresos. Sigue buscando un ingreso alto y constante.
Paso 2 – Gestión del dinero
Hay tres áreas de la gestión del dinero que deben abordarse: el gasto, el ahorro y la deuda. Si tienes deudas, este debe ser tu objetivo. Deshazte de ella. Reduzca los gastos a cantidades mínimas hasta que pueda acabar con su deuda. Cuando te deshagas de todas tus deudas, tendrás libertad para destinar tu dinero a otras áreas.
Una gran parte de deshacerse de las deudas y administrar su dinero adecuadamente es tener un presupuesto agresivo para minimizar los gastos. Salir a comer, comprar ropa o productos de consumo caros, etc., no te ayudará a salir de deudas ni a ahorrar mucho dinero.
Paso 3 – Planificación y fijación de objetivos
Una vez que hayas empezado a ver tus tendencias y patrones de gasto, es el momento de establecer algunos objetivos y hacer algunos planes. Si todavía tienes deudas, tu objetivo número uno es deshacerte de ellas. Después de eso, tal vez quieras ahorrar para el pago inicial de una casa, o ahorrar X cantidad de dólares cada año para algo.
Otros objetivos que definitivamente deben ser abordados son el recorte de gastos en las áreas donde se gasta en exceso.
Paso 4 – Jubilación y ahorro a largo plazo
Una vez que haya establecido sus hábitos de presupuesto y gestión del dinero, podrá maximizar su jubilación y sus ahorros a largo plazo. Si trabajas en una empresa que ofrece un plan 401(k), éste es un lugar fácil para empezar y que definitivamente deberías aprovechar. Un plan 401(k) es estupendo por dos razones: te permite hacer aportaciones automáticas en las que no tienes que depender de tu propia disciplina para poner dinero para tu jubilación y tu plan 401(k) probablemente dará a la mayoría de la gente su primera experiencia en la inversión y en el mercado de valores. Si no puede participar en un plan 401(k), abra una cuenta IRA.
Puede que ahorrar dinero para la jubilación sea lo último en lo que pienses a los 20 años, pero es muy importante que lo hagas. Cada dólar ahorrado ahora es enorme en el futuro. Haz clic aquí para ver el impacto.
Paso 5 – Amplíe su conjunto de habilidades
Si tienes un buen trabajo, no tienes deudas, gestionas bien tu dinero y ahorras constantemente para tu jubilación, enhorabuena. Estás muy por delante de casi todo el mundo. Ha tomado el control de su vida financiera y está siendo responsable y extremadamente inteligente con su dinero. Entonces, ¿qué más hay?
El último paso que me gusta considerar es su conjunto de habilidades. Como he mencionado en el paso anterior, un plan 401(k) suele ser la primera experiencia de una persona en materia de inversiones. ¿Cómo puede ganar experiencia en la inversión y tal vez, hacer algunas inversiones activas por su cuenta? ¿Qué te parece trabajar para conseguir flujos de ingresos adicionales construyendo algunos sitios web de nicho rentables? Estas actividades requieren habilidades adicionales.
Aunque encontrar tiempo extra en una vida ajetreada es, como mínimo, un reto, vea si puede sacar algo de tiempo para aprender a invertir o aprender a crear un sitio web. Construir poco a poco un negocio secundario puede ser lo mejor que hagas, porque un día puedes despertarte y descubrir que tu negocio «secundario» es ahora un negocio real y en el que puedes confiar todos tus ingresos. Lo más importante es que no ocurrirá de la noche a la mañana y tener paciencia. Lo bueno es que estás empezando a los 20 años.
Fíjese que los bienes inmuebles no están incluidos en estos 5 pasos.