La diferencia entre un préstamo tradicional y un MCA
Usted es una de esas personas que tiene un hobby o una pasión que cree que puede convertir en un negocio de éxito. Pero te preocupa dejar tu trabajo a tiempo completo y la seguridad que te ofrece un sueldo fijo y que no puedas conseguir un préstamo del banco para financiar la startup. Si este es el caso, probablemente no sepa que hay otras formas de financiar una empresa nueva además de un préstamo bancario; una de ellas se llama Anticipo de Caja para Comerciantes (ACM). A continuación, le indicamos algunas de las diferencias entre un ACM y un préstamo bancario.
Tipos de interés y comisiones
Los bancos a menudo no sólo cobran intereses por el dinero que le prestan, sino que también cobran algunas comisiones bastante elevadas en cualquier proceso de préstamo; estos cargos pueden sumar una cantidad significativa de dinero con el tiempo. Los MCA sólo le cobrarán una cuota con todo incluido durante la duración del acuerdo de MCA; no hay cuotas de retraso, intereses o cualquier otro cargo durante el curso del acuerdo.
Período de reembolso
Los préstamos bancarios tienen periodos y cantidades fijas de reembolso, independientemente de cómo vaya el flujo de caja de su empresa. Dado que el reembolso de las CRM se determina en función de los resultados de la empresa, se devuelve más cuando el negocio va bien y menos en los periodos bajos, lo que alivia parte del estrés en los periodos de baja actividad.
Colateral
Los servicios comerciales no requieren ninguna garantía para que usted obtenga financiación de ellos; simplemente tiene que estar iniciando el tipo de negocio que normalmente genera ingresos de manera oportuna una vez que se pone en marcha (por ejemplo: reparación de automóviles, floristerías, panaderías, salones y restaurantes). Los bancos casi siempre exigen algún tipo de garantía para que usted pueda obtener un préstamo.
¿Necesita un plan de negocio para conseguirlo?
Lo más probable es que los bancos quieran ver un plan de negocio detallado y bien elaborado para considerar la posibilidad de prestarle financiación para la puesta en marcha de su empresa. Como se mencionó anteriormente, este no es el caso con un proveedor de MCA porque ellos aprueban la financiación basándose en el tipo de negocio al que se va a dedicar y la capacidad conocida de esa industria para generar ingresos regularmente.
Aprobación y recepción de fondos
Hay muchos ojos diferentes en un banco que necesitan ver su solicitud de préstamo antes de que sea considerada y aprobada. Una vez aprobado el préstamo bancario, también pueden pasar semanas antes de que reciba el dinero. Al solicitar un MCA, normalmente se aprueba la financiación en 48 horas o menos y tendrá el dinero disponible para su uso en tan sólo unos días.
Las calificaciones no son tan estrictas
Los bancos suelen imponer requisitos estrictos para obtener un préstamo e incluso pueden pedirle que ponga una garantía que podría perder si su negocio no va como está previsto. No es ningún secreto que muchas personas no tienen una alta puntuación de crédito y esto podría afectar en gran medida a su posibilidad de obtener un préstamo de un banco. Las MCA exigen una puntuación de crédito mucho más baja para que se apruebe la financiación y nunca le pedirán que ponga una garantía para el préstamo. Saben qué negocios suelen tener éxito y generar ingresos de inmediato, por lo que se sienten seguros a la hora de prestarle el dinero sin garantías ni requisitos estrictos de historial crediticio.
Conveniencia
Muchas veces, para poder obtener un préstamo comercial, hay que reunir un montón de formularios de impuestos y otros papeles y luego sentarse a hablar con uno o más funcionarios del banco sobre un préstamo. Es posible que incluso tenga que ir más de una vez antes de que todo el proceso haya terminado; mientras que conseguir un MCA se hace todo desde la comodidad de su propia casa a través de Internet. No hay que conducir en medio de un tráfico intenso, ni gastar gasolina cara, ni siquiera tener que ducharse antes de ir a solicitarlo; todo se hace directamente en el ordenador de casa. No hay nada más cómodo que eso.
Empezar un nuevo negocio requiere mucho tiempo, dedicación y también algo de financiación para el proceso. No hay mucha gente que tenga una cantidad de dinero en efectivo a mano para empezar un negocio, así que muchas veces hay que pensar de forma diferente y buscar opciones como las ACM. No tengas miedo de arriesgarte y empezar tu propio negocio con todas las ventajas que te puede ofrecer una MCA.