Guía de bolsillo para alcanzar todos sus objetivos financieros de forma sistemática
En cuanto recibas tu primer sueldo, debes empezar a planificar tu futuro. Son muchos los hitos que tienes que alcanzar a lo largo de tu vida. Pagar la boda, comprar una casa, pagar la educación de los hijos, pagar el matrimonio de tus hijos, planificar tu jubilación, gestionar imprevistos, etc. son algunos de los principales objetivos financieros que debes alcanzar durante tu vida laboral. Teniendo en cuenta que se jubilará a los 60 años, ya debe tener un plan financiero completo.
No le sorprenderá saber que todas las personas tienen sueños y aspiraciones que quieren cumplir. Pero, sólo unos pocos establecen objetivos concretos para alcanzarlos. Cuando se trata de establecer objetivos financieros, no hay nada más importante que fijar metas bien definidas, claras y cuantificables. Recuerde siempre que un objetivo sigue siendo sólo un sueño lejano a menos que esté claramente definido y se rija por un calendario fijo.
Si todavía no se ha fijado unos objetivos financieros claros, debe empezar ahora. Le resultará difícil alcanzar sus objetivos financieros de forma sistemática si no cuenta con un plan financiero sólido. Para ayudarte en este viaje, aquí tienes una guía de bolsillo para alcanzar todos tus objetivos financieros de forma sistemática.
- Defina sus objetivos financieros
El primer paso para alcanzar sus objetivos financieros es definirlos. A menos que tenga claro lo que quiere en la vida, todos sus esfuerzos podrían ser inútiles. Cuando sea capaz de entender completamente sus objetivos financieros, estará en mejor posición para dirigir sus esfuerzos hacia su consecución. Por ejemplo, cuando se fija el objetivo de no tener deudas, debe tener en cuenta todos los préstamos para la educación, los préstamos para el coche, las deudas de las tarjetas de crédito y otros pasivos financieros.
- Cuantifique sus objetivos financieros
El segundo paso importante en el camino hacia el cumplimiento de tus objetivos financieros es asignar una cifra específica a cada objetivo. Esto le ofrecerá claridad en cuanto a la cantidad de dinero que necesitará para cumplir ese objetivo específico. Además, comprenderá mejor el rendimiento que deben generar sus inversiones para que pueda alcanzar los objetivos en el momento oportuno. Por ejemplo, si está pensando en comprar una casa, debe determinar la cantidad que necesitará como pago inicial, además de planificar la devolución del préstamo.
- Establezca un plazo para alcanzar sus objetivos financieros
En tercer lugar, debe asignar un plazo a cada uno de sus objetivos financieros. Limitarse a decir que quiere alcanzar sus objetivos financieros rápidamente no servirá de nada, ya que dejará lugar a demasiada ambigüedad. En primer lugar, debe dividir sus objetivos financieros en objetivos a corto y a largo plazo. La clave está en dividir sus objetivos financieros a corto y largo plazo en objetivos manejables. A continuación, centre sus inversiones en función de la prioridad. Estos objetivos más pequeños le ayudarán a crear una hoja de ruta para el cumplimiento de cada uno de sus objetivos financieros.
- Evaluar diversas inversiones
Con el auge del sector de los servicios financieros en la India, muchas instituciones financieras y compañías de seguros han entrado en escena. Las distintas empresas ofrecen diferentes tipos de productos de inversión. Hay que evaluar las diferentes oportunidades de inversión y clasificarlas según su perfil de riesgo-rentabilidad. A continuación, tiene que ajustarlas a su apetito de riesgo y seleccionar las que cumplan sus requisitos. Algunas de las oportunidades de inversión más populares en la actualidad son los fondos de inversión, los ULIP, los depósitos fijos, los valores públicos, etc. Si no es capaz de preseleccionar una oportunidad adecuada, consulte a empresas como Aviva, que ofrecen varios planes de inversión para el ahorro que se encargan de sus objetivos financieros en diferentes etapas de la vida.
- Financiación de la inversión
Otro factor crucial que debe tener en cuenta es identificar la asignación de fondos para sus inversiones. Debe maximizar sus ahorros reduciendo los gastos innecesarios. Piense también en generar ingresos de otras fuentes. Esto requerirá un enfoque financiero disciplinado por su parte. Además, tenga en cuenta el aumento de sus ingresos a lo largo del tiempo y asegúrese de aumentar su inversión proporcionalmente. Esto le ayudará a superar la inflación fácilmente.
- Desarrollar una cartera de inversiones diversificada
El siguiente paso importante para usted es crear una cartera de inversiones diversificada, que esté en consonancia con su apetito de riesgo y sus objetivos financieros. Debe asegurarse de no exponer sus inversiones a riesgos innecesarios asignando todos los fondos a una sola clase de activos. En su lugar, intente conseguir un equilibrio entre los distintos productos de inversión para crear una cartera de inversión diversificada. Esto le ayudará a equilibrar el factor de riesgo al tiempo que le garantiza un mejor rendimiento de su inversión a largo plazo. Los planes de fondos de inversión, los planes de ahorro, los planes ULIP, los depósitos fijos y otras categorías de activos deben estar representados proporcionalmente en su cartera.
- Controla tu progreso
El seguimiento de sus inversiones es igualmente importante.. El rendimiento de los mercados depende de una serie de factores a nivel macroeconómico y microeconómico. Si no sigue de cerca sus inversiones, puede perder una buena oportunidad de inversión o pasar por alto una señal de alarma. Por lo tanto, debe seguir de cerca los mercados y el rendimiento de sus inversiones. Esto le ayudará a tomar decisiones preventivas respecto a los cambios en su cartera de inversiones y a mantener su plan financiero en marcha.
- Celebrar cada objetivo
Por último, pero no por ello menos importante, recuerde celebrar cada objetivo financiero que consiga. No es necesario que derroches en cosas innecesarias, pero debes recompensarte por alcanzar cada objetivo financiero comprando un pequeño regalo o celebrándolo con tu familia. Esta celebración actuará como un refuerzo positivo y le motivará para trabajar aún más duro y mantenerse en el camino.
Alcanzar sus objetivos financieros de forma sistemática requiere un enfoque disciplinado. Una vez que tenga un plan en marcha, sígalo religiosamente y la riqueza le llegará según lo previsto en el momento adecuado. Aviva ofrece una serie de planes que le ayudan a planificar sus ahorros para su futuro hogar, su jubilación, etc.