Crear formas de financiar la compra de una vivienda
La compra de una vivienda es probablemente lo más caro que haremos en nuestra vida, por lo que es importante acertar. Para la mayoría de la gente, una hipoteca es el camino a seguir, pero es importante recordar que, aunque una hipoteca pueda ser tradicional, no es necesariamente adecuada para usted.
Por ejemplo, si la propiedad que desea comprar necesita una cantidad significativa de trabajo antes de que pueda mudarse, sacar un segundo préstamo para pagar los costos de remodelación va a ser costoso. En su lugar, vale la pena considerar un préstamo hipotecario FHA 203k asegurado por el gobierno. Si no está seguro de que sea el más adecuado para usted, consulte a los prestamistas de préstamos 203k para ver cuáles son los criterios de préstamo.
Aunque la solicitud de una hipoteca para propietarios puede ser la forma más popular de financiar la compra de una vivienda, hay muchas otras estrategias que se pueden considerar. Puede que algunas no se ajusten a sus circunstancias personales, pero merece la pena pensar en otras opciones.
Entonces, ¿cuáles son las alternativas si no le entusiasma la idea de contratar una hipoteca tradicional para propietarios de viviendas?
Comprador en efectivo
Comprar una propiedad en efectivo es, con mucho, la forma más fácil de realizar una compra. Como comprador en efectivo, los vendedores estarán encantados de llegar a un acuerdo con usted, ya que el proceso de compraventa suele ser más corto y fluido. Pagar en efectivo por una propiedad también significa que no tiene que preocuparse de encontrar un prestamista dispuesto a hacerle una oferta de hipoteca, o de pagar los intereses de un préstamo. Sin embargo, la mayoría de la gente no tiene una gran pila de dinero en efectivo acumulando polvo en su cuenta de ahorros, así que ¿cómo puede funcionar esto?
Si tienes la suerte de tener uno o dos parientes ricos, considera la posibilidad de pedirles un préstamo para comprar una propiedad. Para ellos, será una buena inversión, y para ti, te dará un lugar al que llamar hogar. Una vez que estés en condiciones de comprarles, podrás pagar el préstamo (con intereses, si procede). Es un buen negocio para ambos, pero sólo si la relación es buena. Si te decides por esta vía, asegúrate de que un abogado redacte todos los documentos relativos a la transacción, para evitar problemas más adelante.
Financiación del vendedor
La financiación del vendedor no es muy común, pero en determinadas circunstancias, el acuerdo puede funcionar realmente bien. La diferencia entre la financiación del vendedor y un acuerdo hipotecario tradicional es que el comprador realiza los pagos directamente al vendedor. El vendedor se convierte de hecho en el prestamista, por lo que se encarga de elaborar un calendario de pagos y de decidir cuál debe ser el tipo de interés.
La mayoría de los vendedores no quieren estar en esta situación, pero si el mercado inmobiliario está estancado y no pueden vender, podrían considerar un acuerdo de este tipo. Desde la perspectiva del comprador, este método puede funcionar bien, ya que hay menos obstáculos en el camino y un mayor grado de flexibilidad. Sin embargo, es probable que sea más caro obtener financiación de un vendedor. El vendedor se dedica a ganar dinero y cobrará un tipo de interés más alto que un prestamista normal.
Cobrar una póliza de seguro de vida
Si tiene una póliza de seguro de vida entera, puede utilizarla para financiar la compra de una propiedad. El seguro de vida entera continúa hasta que usted fallezca o cobre la póliza. Con el tiempo, una póliza de este tipo acumula dinero en efectivo, por lo que mientras la póliza tenga algún valor, puedes pedir un préstamo contra el valor del fondo.
Sin embargo, hay una serie de inconvenientes y consideraciones fiscales relacionadas con los préstamos contra un plan de seguro de vida entera, por lo que es esencial que discuta las posibles ramificaciones con su asesor financiero.
Alquiler con opción a compra
El alquiler con opción a compra es útil si quieres acceder a la vivienda pero no tienes suficiente dinero para pagar una hipoteca. Cuando alquilas con opción a compra, haces pagos mensuales de alquiler a un tipo de interés ligeramente superior, con la opción de comprar al final de un plazo determinado. Los pagos adicionales que realiza se destinan a un futuro pago inicial. Este tipo de acuerdo funcionará si esperas estar preparado para comprar en un par de años.
Sea cual sea el tipo de financiación que elijas, examina los detalles con mucho cuidado y déjate asesorar por un profesional antes de comprometerte a nada.