Construir su puntuación de crédito empresarial
Una de las principales razones por las que los propietarios de pequeñas empresas tienen dificultades para solicitar préstamos comerciales es tener una mala puntuación de crédito. La mayoría de las personas son conscientes de su puntuación de crédito personal, ya que puede afectar a su capacidad para alquilar una casa o un coche. Lo que la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no saben es que su negocio también tiene una puntuación de crédito, y una puntuación de crédito empresarial baja hace que sea casi imposible solicitar un préstamo comercial o arrendar nuevos bienes inmuebles para ampliar su negocio. Si su empresa tiene una puntuación de crédito baja, ¡no se preocupe! Hay varias formas de mejorar la puntuación de crédito de su empresa y ponerla en forma. Pero primero, echemos un vistazo a algunos de los beneficios que le reportará tener una buena puntuación de crédito empresarial:
Beneficios de una buena puntuación de crédito empresarial
Mayores posibilidades de ser aprobado para arrendamientos y préstamos: Como se ha mencionado anteriormente, tener una mala puntuación de crédito reduce significativamente las posibilidades de que le aprueben un préstamo o un arrendamiento. Por otro lado, tener una muy buena puntuación de crédito le da una gran oportunidad de ser aprobado cuando está buscando expandirse.
Condiciones de préstamo más favorables: Tener una buena puntuación de crédito no sólo aumenta las posibilidades de que le aprueben el préstamo, sino que también podría concederle unas condiciones más favorables. Tipos de interés más bajos, menos probabilidades de exigir una garantía y condiciones de pago más flexibles son algunas de las cosas que una buena puntuación de crédito podría convencer a los prestamistas de que le concedan.
Explicación del mal crédito
Veamos ahora un escenario hipotético para ver cómo puede ocurrir un mal crédito, y qué ocurrirá como resultado. Pensemos en Gabriela Márquez, que por fin ha cumplido su sueño de comprar y dirigir un bar local. No ha llegado a constituir su negocio, pero tiene previsto hacerlo. En la actualidad no utiliza una cuenta bancaria comercial, ya que confía en poder controlar el dinero en su cuenta bancaria personal. Utiliza una tarjeta de crédito comercial para las compras de inventario, pero se ha retrasado en los últimos pagos. Además, actualmente está tratando de equilibrar la disminución de los ingresos y tener suficiente dinero para pagar el alquiler de su propiedad. Gabriela quiere ampliar su negocio abriendo un segundo local, por lo que decide solicitar un préstamo para pequeñas empresas y pregunta por el alquiler de una propiedad cercana. El banco en el que solicitó el préstamo para la empresa se lo deniega rápidamente y la solicitud de arrendamiento también es rechazada de inmediato. Ahora Gabriela se siente atrapada y no sabe por qué está en esta situación.
Hay un par de problemas con las acciones de Gabriela que la han llevado a su situación actual. En primer lugar, no ha constituido su empresa. Esto no sólo hace que sea más difícil crear un crédito, sino que también corre el riesgo de que las empresas vinculen el crédito personal de uno a su crédito empresarial. Constituir su empresa y registrarla en su departamento de Estado reducirá la posibilidad de que su crédito personal afecte a su negocio. El uso de su cuenta bancaria personal es problemático en varios sentidos, pero también perjudica su crédito al no tener una cuenta bancaria a nombre de su empresa. Los bajos ingresos de Gabriela, combinados con sus elevadas deudas, también reducirán su puntuación crediticia. Sin embargo, su mayor problema es que tiene una tarjeta de crédito comercial que ha pagado con retraso. Los retrasos en los pagos de una tarjeta de crédito comercial pueden hacer que su puntuación de crédito comercial disminuya rápidamente. Gabriela podría evitar esta situación asegurándose de que todos los pagos de su tarjeta de crédito comercial se realicen a tiempo. Después de hacer los ajustes indicados anteriormente, el crédito de Gabriela finalmente aumenta lo suficiente como para obtener un préstamo comercial aprobado.
Si, al igual que Gabriela, usted está luchando con mal crédito de negocios o quiere aprender más acerca de cómo construir su puntuación de crédito de negocios se calcula (y cómo se puede construir uno después de que se cae) echa un vistazo a este artículo sobre cómo construir el crédito de negocios rápidamente.