Consolidación de deudas y cómo afecta a su crédito
El pago de varias deudas puede resultar a veces abrumador, con diferentes pagos a realizar en diferentes fechas de vencimiento y con diferentes saldos mínimos. El más mínimo error puede costarle una fortuna en penalizaciones y multas por retraso en los pagos y, por supuesto, hacer mella en su puntuación de crédito.
La consolidación de deudas ofrece una solución práctica para salir del lío financiero resultante. Básicamente, consiste en pedir un único préstamo global para pagar préstamos más pequeños. En consecuencia, le permite centrarse en realizar un único pago mensual en lugar de varios más pequeños. Sin embargo, además de simplificar la gestión de la deuda, la consolidación de deudas también puede tener un impacto positivo en su puntuación de crédito.
Posibles beneficios de la consolidación de deudas en su crédito
1. Mejor plan de pagos
Con la consolidación de la deuda, en lugar de tener que hacer malabarismos con varios pagos cada mes, sólo tiene que hacer y controlar un único pago. En consecuencia, se reducen las posibilidades de hacer pagos atrasados o de no hacerlos del todo. A su vez, esta constancia en los pagos sirve para mejorar su puntuación de crédito.
2. Archivo de crédito diversificado
Tener diferentes tipos de crédito contribuye de manera significativa a su puntuación de crédito. La mayoría de la gente sólo tiene un tipo de crédito, como el crédito renovable en forma de tarjetas de crédito. Pero cuando usted pide un préstamo consolidado, diversifica su cuenta, introduciendo un nuevo tipo de préstamo -un préstamo a plazos- en la mezcla. Si paga puntualmente este préstamo, demuestra que es capaz de gestionar con éxito varios tipos de crédito.
3. Plazo y tipo de amortización fijos
Atrasarse en el pago de una deuda puede deberse a la fluctuación de los tipos y a los cambios en las condiciones de sus múltiples deudas. En consecuencia, es posible que te encuentres con un ligero retraso en el pago de una deuda.
Pero con la consolidación de deudas, se obtiene un plazo de amortización fijo y un tipo de interés constante. Esto hace que sea más fácil planificar con antelación sabiendo la cantidad exacta que tiene que pagar cada mes y cuándo espera liquidar el préstamo. Trabajar con una información tan clara permite presupuestar los reembolsos, lo que reduce el riesgo de incumplir un pago.
4. Reembolso más rápido del préstamo
Si puede obtener un préstamo consolidado a un tipo de interés más bajo que los préstamos existentes, puede planear pagarlo más rápidamente. Pagar los préstamos de alto interés con uno de menor interés también le ahorra dinero y puede facilitar la gestión de pagos mensuales más pequeños.
En particular, cuanto más rápido se reduzca el saldo del préstamo, menor será el índice de utilización del crédito. Se trata de la relación entre el crédito que realmente utilizas y tu límite total de crédito, una cifra que representa el 30% de la puntuación de crédito.
Necesidad de precaución
Está claro que consolidar las deudas puede tener un impacto beneficioso en el crédito. Sin embargo, el efecto podría invertirse si la elección del préstamo de consolidación de deudas no consigue reducir su coste. Evolve ofrece una amplia gama de opciones de consolidación que se adaptan a las necesidades de los distintos solicitantes de préstamos. Elija con cuidado para asegurarse de que no crea más problemas que los que resuelve.
La eficacia de este tipo de préstamo dependerá también de sus hábitos de gestión financiera. Si mantiene los malos hábitos financieros bajo control, será posible mantener una puntuación de crédito saludable a largo plazo.