Cómo preparar y presupuestar los gastos inesperados
Estás triunfando en tu trabajo, tienes el alquiler bajo control y te sientes bastante seguro en la mayoría de las áreas de tu vida. Cuando te sientes seguro, es tentador gastar lo que quieras. ¿Por qué no disfrutar de una o dos horas extra de diversión, o de ropa nueva, o de una comida elegante?
Cuando se gasta lo que se gana sin aumentar la cuenta de ahorros, pueden surgir problemas inesperados. La mayoría de los estadounidenses se apresuran a echar mano de un fondo de emergencia para las reparaciones del hogar, los gastos del coche y las urgencias médicas.
No te permitas llegar a una situación de pánico. Por muy en forma que esté financieramente, siempre hay formas de ahorrar. Si puedes ahorrar al menos tres meses de gastos de manutención, podrás cubrirte si pierdes el trabajo. Ahorra aún más y podrás estar tranquilo sabiendo que, independientemente del tipo de emergencia que surja, estás cubierto.
Si aún no tienes ahorros sustanciales, no estás solo. Casi el 30 por ciento de los hogares estadounidenses tienen menos de 1.000 dólares ahorrados, informa CNBC. Ponga en práctica estos consejos de presupuesto y preparación para emergencias, y podrá sentirse un poco mejor la próxima vez que derroche.
1. Obtenga un seguro y una cobertura de garantía
Tal vez nunca te hayas puesto enfermo y siempre hayas tenido una asistencia perfecta en la escuela. O nunca has necesitado gafas ni has tenido una caries, así que ¿por qué molestarse en obtener protección adicional para tus dientes y ojos?
Los seguros de salud, dental y ocular pueden suponer un gran ahorro de dinero en caso de que tengas problemas médicos. Digamos que tienes un accidente de coche y tienes que ir al hospital. Podrías pagar 30.000 dólares de tu bolsillo por una estancia de tres días en el hospital, según informa Healthcare.gov. Si, por desgracia, le diagnostican cáncer, no tener un seguro podría equivaler a cientos de miles de dólares en costes sanitarios.
Al igual que asegurar tu cuerpo es importante, también lo es cubrir tu coche. Necesitas un seguro de coche para conducir legalmente, pero también deberías considerar una extensión de la garantía del coche, especialmente si tienes un coche usado. ¿Por qué? Las reparaciones de los cilindros pueden costar hasta 10.000 dólares, y la sustitución de la transmisión puede costar unos 5.000 dólares. Estos son sólo algunos ejemplos de reparaciones con las que te puedes encontrar. Compara esos costes con el pago de unos cientos de dólares al año por una garantía extendida para el coche, y podrías ahorrar miles de dólares.
2. Hacer que el ahorro sea automático
Si tienes que acordarte y obligarte a ahorrar, ese objeto nuevo y brillante que te tienta a comprarlo podría ganarte. No te preocupes por ahorrar. Hazlo de forma automática.
Consulta con tu banco si pueden depositar una determinada cantidad de tu cuenta corriente en tu cuenta de ahorros cada cierto tiempo. Si su empresa ofrece el servicio de depósito directo, envíe una parte de su sueldo directamente a su cuenta de ahorro.
Algunos bancos también facilitan el ahorro en las compras diarias. Por ejemplo, el programa de ahorro Keep the Change de Bank of America redondea instantáneamente las compras de débito al dólar más cercano. La diferencia de cambio se deposita en una cuenta de ahorro.
3. Reducir los gastos innecesarios
Te sorprenderá ver cómo unos simples ajustes en tus gastos pueden ayudarte a aumentar rápidamente tus ahorros. Saca tus últimos extractos bancarios y examina cada una de las compras que has hecho en el último mes. Luego:
- Identifica las suscripciones que no utilizas. Cancélalas y, en su lugar, automatiza una transferencia de lo que estabas pagando por ellas a una cuenta de ahorro cada mes.
- Busque patrones de derroche. Ese café de 5 dólares de cada mañana podría costarle unos 100 dólares al mes. Empieza a usar tu cafetera en casa cuatro de los cinco días de la semana, y haz que un día a la semana te des un capricho con el café. Ponga el dinero que se ahorra en su cuenta de ahorros. Puedes hacer cambios similares con las bebidas y las comidas fuera de casa cocinando y organizando más en casa.
- Considera el valor de cada gasto. Al repasar cada gasto, pregúntate: «Si pudiera volver atrás en el tiempo, ¿preferiría coger el dinero en efectivo o hacer la compra?». Ser consciente de los gastos en el futuro puede ayudarte a mantener el control y a acumular ahorros.
También puedes registrarte en una aplicación como NerdWallet, que desglosa tus gastos en categorías, para que puedas seguir controlando las áreas en las que no necesitas gastar tanto. Entra en tu aplicación a diario para no estar pasando la tarjeta de crédito a ciegas sin saber cómo estás gastando.
Crear un fondo de emergencia es como perder peso. Si intentas perder algunos kilos e inmediatamente te pones a dieta restrictiva y blanda, probablemente te estrellarás en lugar de seguirla. Cuando se trata de ahorrar, puedes recompensarte de vez en cuando. Pero fíjate en los patrones financieros que puedes modificar fácilmente sin sacrificar tu calidad de vida.
4. Acepta un trabajo secundario flexible
Si la situación de tu cuenta de ahorros te alarma y quieres hacer crecer tus ahorros ahora, es el momento de ponerte a trabajar. Incluso si trabajas a tiempo completo, la tecnología hace que sea más fácil que nunca emprender una actividad secundaria que se adapte a tu horario. Aquí tienes algunas ideas:
- Conduce o reparte comida para un servicio como Uber o GrubHub.
- Ofrezca su experiencia en forma de autónomo.
- Apúntate a ser cuidador de mascotas en un sitio como Rover.
- Conéctate con una agencia de trabajo temporal y trabaja en los eventos nocturnos o de fin de semana que elijas.
- Conviértete en un embajador de la marca que represente en eventos especiales.
Pon el dinero que ganes con tu trabajo paralelo directamente en tu cuenta de ahorros. Sigue llevando un estilo de vida ajustado mientras te comprometes a aumentar tus ahorros.
Una vez que tengas unos cuantos meses ahorrados en un fondo de emergencia, puedes ir con cuidado con el trabajo extra. O puede que acabes enamorándote de las nuevas experiencias que te aporta trabajar para diversos clientes.
Que no te pillen desprevenido
Las emergencias pueden ocurrirle a cualquiera, y pueden ser caras. No tener fondos para cubrir una emergencia, como la reparación de un coche o una lesión, puede llevar a la deuda de la tarjeta de crédito y a la ansiedad. Evite el estrés incluso antes de que ocurra una emergencia sabiendo que está tomando medidas para crear un fondo de emergencia saludable. Acuérdate de hacerlo:
- Automatizar el ahorro.
- Consigue un seguro médico, dental y ocular.
- Considere la posibilidad de ampliar la garantía del coche, especialmente si tiene un coche usado.
- Controla tus gastos.
- Recorte los gastos innecesarios.
- Guarda cualquier ingreso extra directamente en los ahorros.
Una vez que hayas cultivado tu fondo de emergencia, déjalo en paz. Acceda a él sólo cuando tenga una emergencia. Y luego vuelve a ahorrar para lo que venga después.