Repare su crédito antes de que sea demasiado tarde
Desde la financiación de un coche hasta la compra de la primera vivienda, el crédito determina muchas decisiones importantes en la vida. Aunque la perspectiva de que un número determine la trayectoria de tu vida puede aterrorizarte, no cambia el hecho de que lo haga. Dado que su puntuación de crédito depende de una serie de factores, a muchas personas les resulta complicado y difícil de mantener. Por suerte, hay toda una industria dedicada a reparar las puntuaciones de crédito. Comience con tácticas de autoayuda, pero aventúrese a un comerciante de reparación de crédito de buena reputación para obtener ayuda adicional para aumentar su puntuación.
Los fundamentos de la puntuación de crédito
Los fundamentos de esta cifra de tres dígitos que tiene mucho peso son los siguientes:
- La mayoría de los modelos de crédito siguen un rango de 300-850 puntos
- Cuantos menos puntos, peor es la puntuación de crédito
- En general, menos de 600 es malo (subprime)
Considere esto, más de ⅓ de los titulares de crédito tienen una puntuación de crédito subprime mientras que casi el 14% de las personas no tienen ningún crédito. Una de las principales diferencias en las puntuaciones está ligada a la edad. A los más jóvenes les cuesta más alcanzar una buena puntuación. Esto se debe en parte al limitado acceso al crédito que tiene este grupo.
Desde la Ley CARD de 2009, se ha vuelto mucho más difícil para los adultos jóvenes menores de 21 años conseguir una tarjeta de crédito. Esto puede ser un arma de doble filo, pero ha asegurado un acceso limitado para dañar (o ayudar) su historial de crédito tan temprano.
¿Su número ayuda o perjudica?
Eche un vistazo a su puntuación entrando en una tarjeta de informe de crédito de buena reputación y vea su posición en las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Si tiene margen de mejora, querrá investigar qué está afectando negativamente a su puntuación. Esto podría deberse al historial de pagos anteriores, las deudas pendientes, el número de cuentas abiertas, etc. Asegúrese de revisar su informe total y disputar cualquier error.
Si cree que su puntuación es mucho más baja de lo que esperaba y quiere empezar a mejorarla inmediatamente, intente ajustarse a estos factores
- Hacer los pagos a tiempo – Esta es una de las tareas más fáciles de hacer, y sin embargo, es simple dejar que se resbale. Después de unos meses de pago de facturas a tiempo, usted comenzará a ver una mejora.
- Reduzca los saldos de sus tarjetas de crédito – Intente mantener un índice de uso inferior al 30%. Esto significa que puede tener que pagar los saldos pendientes y mantenerlos bajos.
- Diversifique su historial – Tener una gama de tipos de deuda es mejor que sólo un puñado de tarjetas de crédito. Por ejemplo, los bancos prefieren ver que usted está pagando en un coche, su escuela, y una tarjeta de crédito más que sólo 3 tarjetas de crédito. No es necesariamente una solución fácil, pero es algo a tener en cuenta.
Cuando la autoayuda no es suficiente
A veces, hacer ajustes por su cuenta no es suficiente. Si ese es el caso, tendrá que llegar a un comerciante de reparación de crédito con experiencia con el fin de profundizar y mejorar su puntuación. Ya sea que usted sólo necesita para aumentar unos pocos puntos con el fin de calificar para ese apartamento que ha estado buscando o que necesita una revisión total, que están equipados para ayudar.
Qué hay que tener en cuenta
Si algunas empresas de reparación de crédito parecen demasiado buenas para ser verdad, probablemente lo sean. Nunca caiga en las banderas rojas en las que prometen una garantía de mejora o en las que debe pagar antes de que comience el servicio. Estas son tácticas habituales que utilizan las empresas fraudulentas. Además, asegúrese de leer las reseñas del negocio en el Better Business Bureau y en el Consumer Financial Protection Bureau. Tenga en cuenta que la reparación de su crédito no es una solución para todo y que se necesitará un seguimiento continuo y decisiones conscientes de su parte para mantener un buen crédito.