7 cosas que no sabías que afectan a tu puntuación de crédito
Alrededor del 33% de los estadounidenses tienen una puntuación de crédito inferior a 601, que las agencias de crédito consideran «crédito pobre».
¿Está usted en esta categoría? Si es así, ¿le gustaría mejorar su puntuación?
Puede mejorarla arreglando su crédito. Antes de empezar a trabajar en ello, tendrá que aprender lo que afecta a su puntuación de crédito. Al aprender estas cosas, tendrás una mejor idea de cómo arreglarlo.
Si quiere saber qué afecta a su puntuación, siga leyendo para conocer siete cosas que afectan a las puntuaciones de crédito y que quizá no conozca.
1. Su tasa de utilización del crédito
Si se pregunta qué puede afectar a su puntuación de crédito, puede ser útil empezar por ver un modelo de crédito. Un modelo de crédito le indica lo que afecta a su puntuación y el porcentaje de efectos que tiene cada factor en su puntuación.
Al ver estas cosas, descubrirá que su tasa de utilización de crédito juega un papel importante en su puntuación. El índice de utilización del crédito indica la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con las líneas de crédito que tiene.
Por ejemplo, si tiene límites de 10.000 dólares en sus tarjetas de crédito y debe 6.000 dólares en ellas, su índice de utilización del crédito es del 60%. Esta tasa es alta y afectará negativamente a su puntuación.
Una forma de mejorar su puntuación es reduciendo este índice. Si baja su tasa de utilización del crédito del 60% al 15%, verá un aumento en su puntuación.
Añadir otra tarjeta de crédito a su expediente también puede ayudarle a aumentar su puntuación. Al añadir otra tarjeta, aumenta la cantidad de crédito disponible. Como resultado, el índice de utilización del crédito mejora.
2. Las cuentas que tiene actualmente
La segunda cosa que quizá no sepa que afecta a su puntuación de crédito son las cuentas que tiene. Si actualmente no tiene cuentas abiertas, como préstamos, puede perjudicar su puntuación.
Las buenas puntuaciones de crédito se basan en una mezcla de líneas de crédito, y usted debe utilizarlas. Si tiene tarjetas de crédito o préstamos antiguos que ya no utiliza, no ayudarán a su puntuación.
Por lo tanto, podría mejorar su puntuación añadiendo algunas líneas de crédito nuevas a su informe.
Por ejemplo, puede querer pedir un préstamo personal. Al hacerlo, añade una cuenta corriente a su informe, lo que podría aumentar su puntuación.
3. Préstamos firmados por usted
¿Sabías también que una de las cosas que pueden afectar a tu puntuación de crédito son los préstamos que has cofirmado? Cuando usted cofirma un préstamo, es posible que se olvide de él, a menos que la persona no lo pague.
Si usted es cofirmante del préstamo de alguien, la cuenta aparecerá en su expediente de crédito. Si la persona paga la cuenta a tiempo, este historial de pagos puede ayudar a su puntuación.
Cuando la persona se retrasa en los pagos o se salta los pagos, puede disminuir su puntuación.
Sin embargo, no hay nada que puedas hacer si eres cofirmante. La cuenta permanecerá en su informe hasta que se cierre y desaparecerá de su informe después de siete a diez años.
4. Solicitudes de servicios públicos
Hay otras cosas sorprendentes que afectan a su puntuación de crédito, como las solicitudes de servicios públicos. Cuando solicitas servicios públicos, las empresas pueden comprobar tu crédito.
Por ejemplo, si quiere cambiar de operador de telefonía móvil, es probable que el nuevo operador compruebe su crédito. Otro ejemplo es cuando solicita un nuevo proveedor de televisión por cable. Este proveedor también podría comprobar su crédito.
Cada vez que una empresa comprueba su crédito, deja una marca en su informe llamada consulta. Las consultas no tienen un impacto significativo en su puntuación, pero sí la afectan ligeramente.
Afortunadamente, la mayoría de las consultas desaparecen del informe crediticio después de dos años. Si quiere arreglar su crédito, deje de solicitar servicios públicos, préstamos y tarjetas de crédito.
5. Facturas impagadas
Quizá no sepa que las facturas impagadas también pueden afectar a su puntuación de crédito. Si tiene facturas antiguas e impagadas, pueden aparecer en su informe de crédito.
Por ejemplo, suponga que ha cambiado de proveedor de televisión por cable y nunca ha pagado la última factura de su antiguo servicio. Aunque las facturas de la televisión por cable no aparecen en los informes crediticios, sí lo harán si no las pagas.
Si quiere aumentar su crédito, tendrá que pagar sus antiguas facturas o esperar a que desaparezcan de su expediente. Cualquier deuda impagada que aparezca en su informe reducirá su puntuación. En la mayoría de los casos, no desaparecerán de su informe durante al menos siete años.
6. Deudas pendientes por orden judicial
Quizá no se dé cuenta de que las deudas por orden judicial también pueden reducir su puntuación. Algunas deudas por orden judicial aparecerán en su informe desde el principio, mientras que otras podrían no aparecer a menos que las incumpla.
Un ejemplo de deuda por orden judicial es la manutención de los hijos. Si usted debe la manutención de sus hijos y no la paga, el tribunal enviará esta información a las agencias de crédito. Si esto ocurre, se contabiliza como un elemento derogatorio, y los elementos derogatorios disminuyen las puntuaciones.
Si no sabe lo que hay en su informe de crédito, búsquelo. Puede acceder a su archivo de forma gratuita de varias maneras, y debería comprobarlo de vez en cuando.
7. Facturas de impuestos de Hacienda que aún debe
Otra cosa que puede reducir su puntuación son las facturas de impuestos del IRS no pagadas. Las facturas de impuestos del IRS no pagadas son una de las peores deudas que se pueden tener, ya que el IRS puede embargar su salario o colocar un gravamen en su casa.
Si usted no paga una factura de impuestos del IRS en cualquier momento de su vida, podría aparecer en su archivo. Si es así, tendrá que pagar el saldo total al IRS. Una vez que lo haga, marcarán la deuda como «pagada», lo que podría aumentar su puntuación.
¿Qué afecta a su puntuación de crédito? Muchas cosas
Su puntuación de crédito es el resultado de muchos factores relacionados con sus finanzas. Con el trabajo adecuado, puede mejorar su puntuación en tan solo unas semanas o meses.
Si quiere saber más sobre lo que afecta a su puntuación de crédito, consulte nuestro blog para ver más artículos sobre este tema.